車險續費秘密：保費與上一年出險相關又沒那麼相關
保費與出險記錄的關係
根據經濟觀察報記者統計，在披露了2024年和2025年車均保費的58家財險公司中，有31家2025年的車均保費較2024年有所下降，佔比達53.44%。這意味著，過半險企的車均保費呈現下降趨勢。
車主實際續保體驗
儘管傳統觀念認為，上一年未出險的車輛續保時應享有優惠，但近年來不少車主反映，即使車輛連續三年無出險記錄，續保保費反而上漲。
保費浮動的影響因素
車險保費的計算不僅與駕駛記錄相關，還受到多種因素影響，包括車輛價格、使用地區風險狀況、車輛折舊年限等。保險公司指出，影響保費的因子多達數十項，車主需仔細查看保費上漲通知。
商業險與交強險的差異
交強險與商業險是分開計算的。若僅交強險出險，理賠次數僅影響交強險的優惠，不會影響次年商業險的投保折扣。
費率調整機制
車險保費的基本計算公式為：保費 = 基準保費 × 費率調整係數。其中，費率調整係數由無賠款優待係數（NCD）決定，反映了車主的出險歷史。
此外，部分頭部財險公司指出，自2020年起，車險定價機制已發生顯著變化，導致車主對保費浮動感到困惑。